Kein Wachstum, aber mit Gewinn

Kein Wachstum, aber mit Gewinn

Erstmals seit zehn Jahren hat der Versicherungsmarkt das Jahr ohne steigende Gebühren abgeschlossen, wie aus der Umfrage der Zentralbank für 2019 hervorgeht. Zuvor lag die jährliche Beitragserhöhungbeisrate bei über 15 Prozent. Grund für die Stagnation ist die Reduzierung des Lebensversicherungsmarktes und die Ausrichtung der Kunden (z.B. DMS) auf policen mit relativ niedrigen Kosten. Vor diesem Hintergrund steigen die Zahlungen der Versicherer – vor allem durch den Abschluss von Lebensversicherungsverträgen. Der Markt hat jedoch keinen Grund zur Panik: Trotz aller Probleme ist der Jahresgewinn um mehr als ein Viertel gewachsen, obwohl er keine Profilaktivität und Erträge aus Investitionen bringt.

Nach Angaben der Bank von Russland (.pdf), bis Ende 2019, das Volumen der Gebühren auf dem Versicherungsmarkt belief sich auf 1,48 Billionen Rubel. „Zum ersten Mal seit 2009 ist der Markt nicht gewachsen“, heißt es in der Zentralbank. Das Verhältnis der eingezogenen Versicherungsprämien zum BIP sank 2019 um 0,07 Prozentpunkte auf 1,35 %.“ Gleichzeitig stieg die Zahl der abgeschlossenen Versicherungsverträge um 2,6 % auf 207,8 Millionen. Die Gründe für die Stagnation der Prämien in den Bedingungen des Wachstums der Zahl der Verträge nennt die Zentralbank die Veränderung der Nachfrage (sie wuchs durch die Arten von Versicherungen mit relativ niedrigen Kosten von Produkten, zum Beispiel DMS, wo die durchschnittliche Prämie 10.6 Tausend Rubel) und die Verringerung der Verträge mit hohen durchschnittliche Prämien (wie in der Investment-Lebensversicherung, IS, mit einer durchschnittlichen Prämie von 530.9 Tausend Rubel).

Der Abschluss des NIS-Booms wurde für den Markt durch einen Rückgang der Gebühren zum ersten Mal in den letzten zehn Jahren ausgedrückt (um 19,2% auf 317,5 Milliarden Rubel).
Die Regulierungsbehörde ist der Ansicht, dass die Verbraucher nun das Wesen dieses Produkts besser verstehen und es dank der Anweisungen der Zentralbank und des Standards der Allrussischen Versicherungsunion (VSS) über die Anforderungen für den Verkauf solcher Policen nicht mit der Bankeinlage verwechseln. So sind die Verkäufer nun verpflichtet, dem Kunden detaillierte Informationen offenzulegen: So listet sie vermögenswerte auf, deren Wert von der Höhe des Einkommens und der Reihenfolge der Berechnung des Rücknahmebetrags abhängt (ihr Kunde erhält im Falle einer vorzeitigen Beendigung des Vertrages). Darüber hinaus spricht die Zentralbank von einer „möglichen Unzufriedenheit der Kunden“ mit den Einnahmen nach dem ISI. Die meisten ISW-Kontrakte, die im ersten Halbjahr 2019 abgeschlossen wurden, zeigten eine Rendite, die die Rendite der Einlagen von Einzelpersonen nicht überstieg. 51 % der Politiken wiesen eine Rendite von weniger als 1 % (31 % der Politiken – Null), 42 % der Politiken – 1-5 % pro Jahr, 7 % – über 5 % pro Jahr auf.

Die ersten Ergebnisse der Arbeit des Finanzombudsmanns, der ab dem 28. November 2019 nicht nur mit Beschwerden über den Motor, sondern auch über andere Versicherungsarten arbeitet, zeigen, dass lebensversicherungen zu einem führenden Unternehmen in Streitigkeiten von Bürgern mit Versicherern geworden sind (im Segment „nichtmotorisch“) .
Nach Angaben des Finanzkommissars gingen vom 28. November 2019 bis zum 29. Februar 2020 1.877 solcher Beschwerden ein, von denen 1.243 „im Leben“ waren. Verbraucher beschwerten sich vor allem über geringe Beträge, wenn die Versicherungsprämie bei Vertragsauflösung zurückerstattet wurde. Laut dem Finanzhauptkommissar Juri Voronin waren „fast die Hälfte der Appelle der Eigentümer von Versicherungspolicen gerechtfertigt“. In den kommenden Monaten rechnet er mit einem Anstieg solcher Appelle, aber „es wird nicht explosiv sein“.

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